2026년 자녀 명의 적금 개설 방법 및 추천 | 어린이 적금 금리 비교 + 증여세 절세 팁

연초가 되니 아이들 세뱃돈 관리 고민이 시작됐죠?

혹시 "아이 통장 만들어서 세뱃돈 모아줘야 하는데, 어떻게 하지?" 고민하고 계시진 않으신가요?

그 고민 해결해드리기 위해 복지꿀통이 '자녀 명의 적금 개설 방법 및 추천 상품' 정보 갖고 왔습니다!

한눈에 보기

• 비대면 개설: 은행 앱으로 간편하게 (서류 자동 발급)
• 어린이 적금 금리: 최고 연 6.7%까지 (신협 기준)
• 증여세 면제 한도: 미성년자 10년간 2,000만원

아이에게 저축 습관을 만들어주면서 목돈도 모아줄 수 있어요!

지금부터 자세히 알려드릴게요.

자녀 명의 통장 개설 방법

요즘은 은행에 직접 가지 않아도 비대면으로 아이 통장을 만들 수 있어요!

방법 1: 비대면 개설 (은행 앱)

KB국민은행을 예로 들어볼게요.

1. KB스타뱅킹 앱 실행
2. '우리 아이 KB스타뱅킹 시작하기' 선택
3. 부모 본인인증 진행
4. 자녀 정보 입력 (가족관계증명서 자동 발급)
5. 통장 개설 완료!

준비물: 부모 명의 휴대폰, 신분증, 계좌 (자녀 서류 자동 발급)

방법 2: 토스뱅크 아이통장

• 대상: 0세~16세 (만 17세 미만)
• 특징: 서류 준비 없이 비대면 개설
• 장점: 제1금융권 안정성

꿀팁!

비대면 개설 시 가족관계증명서가 대법원에서 자동 발급되어 별도 서류 준비가 필요 없어요!

방법 3: 은행 영업점 방문

만 14세 미만 자녀는 부모님이 대신 은행에 방문해야 해요.

필요 서류

• 자녀 명의 도장
• 방문하는 부모 신분증
• 가족관계증명서(상세) - 3개월 이내 발급, 주민번호 전체 표기
• 자녀 기본증명서 - 3개월 이내 발급

만 14세 이상이라면?

자녀 본인이 직접 은행에 방문해서 개설할 수 있어요!

단, 만 17세 미만은 인터넷뱅킹과 체크카드 단독 신청이 안 돼요.

법정대리인 동의서가 있으면 체크카드 발급은 가능합니다.

미성년자 이용 한도

보이스피싱 방지를 위해 미성년자 통장은 기본 한도가 낮아요.

거래 방식	1일 한도
창구	100만원
ATM/전자금융	30만원

※ 금융거래목적확인서 제출 시 한도 조절 가능

어린이 적금 추천 상품 (시중은행)

이제 어떤 적금에 가입하면 좋을지 알려드릴게요!

1. 우리은행 '우리 아이행복 적금2'

• 기본금리: 연 3.2%
• 최고금리: 연 4.4%

우대금리 받는 방법이 특별해요.

• 경찰청 지문사전등록신고증 제출: +1.0%p
• 자동이체 신청: +0.2%p

지문사전등록이란?

아이가 실종됐을 때 빠르게 찾을 수 있도록 경찰청에 미리 지문을 등록해두는 제도예요. 가까운 경찰서에서 무료로 할 수 있어요!

2. 하나은행 '아이꿈하나 적금'

• 대상: 만 18세 미만
• 기본금리: 연 2.95%
• 최고금리: 연 3.75%

이 상품의 특별한 점이 있어요!

만 14세까지 희망 대학을 등록하고, 나중에 그 학교에 실제로 입학하면 만기 전 1년간 +2.0%p 추가 금리를 받을 수 있어요.

3. KB국민은행 'Young Youth 적금'

• 최고금리: 연 3.05%
• 특징: KB스타뱅킹 앱으로 쉽게 관리

고금리 어린이 적금 (상호금융권)

시중은행보다 더 높은 금리를 원하시면 상호금융권을 추천해요!

신협 '아이사랑 어부바적금'

• 대상: 아동수당 수급자
• 금리: 최고 연 6.7%

시중은행의 거의 2배 금리예요!

우대금리 조건

• 아동수당 자동이체 연결
• 조합원 가입
• 체크카드 이용

※ 조합별로 금리가 다르니 가까운 신협에 문의해보세요.

새마을금고 '우리아기첫걸음정기적금'

• 금리: 연 4~5% (금고별 상이)
• 특징: 출생아 대상 특별 우대

상호금융권 가입 시 참고사항

구분	시중은행	상호금융권
금리	연 3~4%대	연 4~6%대
예금자보호	5천만원	5천만원
접근성	전국 지점	지역 중심
비대면	대부분 가능	일부 가능

상호금융권도 예금자보호가 똑같이 5천만원까지 적용돼요!

자녀 증여세 절세 전략

아이 통장에 돈을 넣어줄 때 증여세도 알아둬야 해요!

자녀 증여세 면제 한도

구분	10년간 공제 한도
미성년 자녀 (만 19세 미만)	2,000만원
성인 자녀 (만 19세 이상)	5,000만원
혼인/출산 시 추가	1억원

주의!

부모, 조부모 등 모든 직계존속 증여를 합산해요. 엄마 2,000만원 + 아빠 2,000만원 = 4,000만원 면제가 아니에요!

똑똑한 증여 전략

10년 단위로 나눠서 증여하면 비과세 한도를 최대로 활용할 수 있어요.

1. 출생 즉시: 2,000만원 증여
2. 만 10세: 추가 2,000만원 (10년 경과)
3. 만 19세: 추가 3,000만원 (성인 전환으로 한도 증가)

이렇게 하면 총 7,000만원을 비과세로 증여할 수 있어요!

증여세 신고는 해야 할까?

공제 한도 내여도 신고하는 것을 추천해요.

• 나중에 증여 시점 증명이 쉬워요
• 향후 상속세 계산 시 분쟁 방지
• 홈택스에서 온라인으로 간편하게 신고 가능

함께 활용하면 좋은 정책

아이 통장에 넣을 돈, 정부에서 받아보세요!

아동수당

• 대상: 만 8세 미만
• 금액: 월 10만원
• 활용팁: 자녀 통장으로 자동이체 설정

첫만남이용권

• 대상: 출생아
• 금액: 200만원 (국민행복카드 바우처)

부모급여

• 대상: 만 0~1세
• 금액: 월 70~100만원

이런 지원금을 아이 통장에 차곡차곡 모아두면 어느새 목돈이 되어 있을 거예요!

마무리

오늘 알려드린 내용 정리해드릴게요.

핵심 정리

• 비대면 개설: 은행 앱으로 서류 준비 없이 가능
• 추천 상품: 시중은행 최고 4.4%, 신협 최고 6.7%
• 증여세 절세: 미성년자 10년간 2,000만원 비과세

아이의 첫 통장, 저축 습관의 시작이에요.

오늘 바로 만들어보시는 건 어떨까요?

궁금한 점은 댓글로 남겨주세요!